الورقة الذهبية حول إصلاح أنظمة التقاعد في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

تعاني جميع الدول العربية، باستثناء ثلاث دول، من عجز في صناديق التقاعد يتجاوز 501 تريليون طن. أما بالنسبة للدول الثلاث، فقد بدأت اثنتان منها تأمينها الاجتماعي في وقت متأخر نسبيا، واضطرت الدولة الثالثة إلى إعادة رسملة صندوقها بشكل كبير في أوائل العقد الماضي. وعلى نحو مماثل، فإن هذه البلدان الثلاثة ليست محصنة ضد العجز بنسب مماثلة خلال العقدين المقبلين إذا انتهى بها الأمر إلى القيام بنفس الشيء.

حتى الآن، هناك شيء واحد مشترك بين جميع الدول العربية بالإضافة إلى اللغة العربية، وهو اعتمادها الوحيد في ترتيبات معاشاتها التقاعدية على صناديق التقاعد العامة التي تديرها الحكومات على أساس الدفع أولاً بأول (PAYG) ) أساس. لا يوجد إطار مؤسسي أو بنية تحتية أو نظام تنظيمي لدخل التقاعد خارج هذه الصناديق. وتميل صناديق التقاعد هذه إلى أن تكون سخية للغاية، ولكنها تواجه عجزاً هائلاً في التمويل على نحو متزايد، مما يجعل جدواها على المدى الطويل مصدر قلق متزايد. فلعدة سنوات، إن لم يكن لعقود من الزمن، كان هناك اختلال متزايد في التوازن بين كمية الأموال التي تدخل النظام وتلك التي تخرج منه، مما دفع الاقتصاديين إلى وصف مثل هذه الصناديق بأنها أشبه بالقنبلة الموقوتة. 

إن معاشات الاستحقاقات المحددة ــ وهي معاشات تقاعدية مضمونة ومربوطة بالتضخم مدى الحياة، استناداً إلى الراتب وسنوات العمل ــ أصبحت شبه ميتة على مستوى العالم في القطاع الخاص، أو تم إصلاحها في القطاع العام في العديد من البلدان في مختلف أنحاء العالم. وقد تسارع هذا الاتجاه في السنوات العشرين الماضية مع ارتفاع تكلفة وعود التقاعد الجديدة بسبب انخفاض عوائد الاستثمار. يجادل إبراهيم في هذا المقال بأنه يمكن إنقاذ صناديق التقاعد الحكومية من خلال تشجيع مدخرات المواطنين، وأن الوقت قد حان لرؤية شركات وطنية تقدم معاشات تقاعدية في العالم العربي، وأن دور الشركات الآن هو خلق ضمان تقاعدي وازدهار معاشات التقاعد.

حول Fintech Robos - لتطبيقات الادخار والمعاشات التقاعدية

تأسست Fintech Robos في عام 2020 في مملكة البحرين، وهي نتاج تعاون العديد من الخبراء معًا لإحداث ثورة في كيفية إدارة التخطيط المالي وعمليات الاستثمار رقميًا. نحن شركة Fintech، نقدم التكنولوجيا المتطورة لخدمات الادخار والاستثمارات والمعاشات التقاعدية.

نحن نفخر بكوننا الشركة الأولى والوحيدة من مبتكري التكنولوجيا المالية في دول مجلس التعاون الخليجي في هذا المجال، والتي تخدم احتياجات المؤسسات المالية والشركات المحلية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. والأهم من ذلك، أن Fintech Robos تهدف إلى أن تكون جزءًا من الحل لمعضلة تمويل معاشات التقاعد المزمنة في المنطقة. وسوف تفعل ذلك من خلال سد الفجوة الحالية في التقنيات والخدمات الإدارية المتاحة التي تسمح بتوفير خطط التقاعد الشخصية والمساهمة (المساهمة المحددة).

ابراهيم ك ابراهيم

المؤسس والرئيس التنفيذي في روبو التكنولوجيا المالية | + المشاركات

السيد إبراهيم إبراهيم هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Fintech Robos - لتطبيقات الادخار والمعاشات التقاعدية، وهو مشروع يهدف إلى إطلاق مؤسسة مالية على مستوى منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا للمدخرات والمعاشات التقاعدية طويلة الأجل. يعتبر إبراهيم من المبشرين بالادخار طويل الأجل والمعاشات التقاعدية للأسر في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

 

في السابق، كان عضوًا في مجلس إدارة شركة تقاعد للادخار والمعاشات BSS (م)، بعد أن أمضى أكثر من 6 سنوات في الإدارة التنفيذية للشركة. ومن خلال هذا المنصب، كان إبراهيم مسؤولاً عن تعزيز وتطوير التعاون الاستراتيجي لتقاعد مع المؤسسات الحكومية في مجالات المعاشات التقاعدية وإدارة الأصول وسوق رأس المال والتخطيط الاقتصادي. وكان أيضًا مسؤولاً عن أعمال التقاعد للشركات في القطاع المرتبط بالحكومة. وبهذا أصبح مدافعًا عن مدخرات التقاعد والتخطيط، وأجرى ندوات بانتظام حول الحاجة إلى الادخار للتقاعد، وحول كيفية إدارة وإدارة مدخرات الموظفين وخطط التقاعد.

 

لقد قام بمبادرة وقيادة مؤتمر التقاعد العربي السنوي، الذي تم تنظيمه في المنطقة منذ خمس سنوات، وعُقد في مملكة البحرين أربع مرات. وهو أيضًا منظم مؤتمر الادخار طويل الأجل للأسر العربية. إبراهيم كاتب ومحلل في مجال الادخار والمعاشات التقاعدية.

 

انضم إلى تقاعد قادماً من شركة الثريا للاتصالات الفضائية، وهي جزء من مجموعة اتصالات في دولة الإمارات العربية المتحدة، حيث كان يشغل منصب نائب الرئيس الأول للتسويق والاتصالات المؤسسية، وكان مسؤولاً عن تسويق عروض الاتصالات عبر الأقمار الصناعية عبر أكثر من 140 دولة.

 

وقبل ذلك، تولى مناصب تسويقية رئيسية في شركة الاتصالات الوطنية البحرينية بتلكو، وكذلك مع ARIG، المجموعة العربية للتأمين. وهو حاصل على درجة الماجستير في العلوم في الاتصالات من جامعة ستيرلينغ بالمملكة المتحدة.

هذا المؤلف ليس لديه أي مشاركات أخرى.